1. Какво е Алтернативно решаване на спорове (АРС)?
В последните десетилетия алтернативното решаване на спорове става популярно в световен мащаб за разрешаване на различни конфликти извън традиционните съдебни производства.
Този метод за разрешаване на спорове предлага на страните по-рентабилен като цена, по-ефикасен от гледна точка на продължителност и по-малко състезателен начин за уреждане на различията им. Едно от основните предимства на АРС е, че то предоставя на страните по-голям контрол върху изхода от спора им. В традиционните съдебни спорове съдия или жури взема окончателното решение, което не винаги е задоволително за всички участващи страни, дори понякога всички страни са недоволни и обжалват пред по-висшите съдебни инстанции. При АРС страните могат да работят заедно за постигане на взаимно приемливо решение, насърчавайки чувство за сътрудничество и разбирателство, което е от решаващо значение, особено когато страните предпочитат да продължат бизнеса си или друг вид взаимоотношения.
2. Видове АРС
АРС има различни форми, както традиционни – медиация, арбитраж и преговори, така и сравнително нови, като например процес на сътрудничество (колаборативно право):
2.1. Арбитражът е формата на АСР, която е най-близка до класическото съдебно производство. Страните по договора трябва да се споразумеят писмено, че безпристрастен арбитър ще действа като частен съдия и вземе обвързващо решение по техния спор. За разлика от други резултати от АСР, решението на арбитъра е окончателно и има изпълнителна сила, което осигурява известна сигурност на участващите страни. Арбитражът често се използва при търговски спорове или случаи, при които поверителността е от съществено значение. В повечето страни арбитражните органи са институционализирани като арбитражни съдилища към търговските и промишлени камари, които разрешават както вътрешни, така и международни спорове. Преди няколко месеца законодателят прие нови правила относно арбитражите в България, както посочихме в нашата статия https://mikov-attorneys.com/bg/narodnoto-sabranie-prie-novi-pravila-za-arbitrazhite/
2.2. Медиацията е популярна форма на АРС, при която неутрална трета страна, известна като медиатор, помага за улесняване на комуникацията между страните за постигане на споразумение. Медиаторът не налага решение, а по-скоро помага на страните да изяснят позициите и исканията си и да постигнат компромис. Този процес е особено полезен в ситуации, в които запазването на взаимоотношенията е важно, като например семейни имуществени спорове или конфликти на работното място.
В зависимост от юрисдикцията, медиацията може да е задължителна в определени случаи като предпоставка за традиционното съдебно производство. От 1 юли 2025 г. българските съдилища задължават страните лично да участват в информационна среща за процедура по медиация, ако искът е свързан със съсобствени имоти, развод, родителски права, издръжка, трудови възнаграждения и обезщетения и др. Съдът трябва да прецени дали спорът е подходящ за препращане към медиация, като съобрази дали между страните съществуват трайни отношения, ако са водили няколко дела с връзка помежду си, ако бързото доброволно разрешаване на спора е в интерес на страните или на детето и други обстоятелства, сочещи че спорът е подходящ за медиация. Страните са длъжни да участва в информационна среща за медиация само веднъж в производството. В случай че страните решат да решат спора си чрез медиация и постигнат споразумение, то се одобрява от съда, има силата на влязло в сила решение и не подлежи на обжалване пред по- горен съд. Одобреното споразумение има изпълняема сила като съдебно решение и въз основа на издаден изпълнителен лист подлежи на принудително изпълнение.
2.3. Колаборативното право/ процес на сътрудничество/ е по-нов подход към АРС, който се разпространява бързо от 1990 г. насам предимно в САЩ, Обединеното кралство и Австралия. Процесът на сътрудничество включва всички спорещи страни, които се задължават да разрешат спора без съдебно дело. Техните представители (адвокати, консултанти по разводи, финансови специалисти и др.), работят заедно за намиране на взаимноизгодно решение. Колаборативното право се фокусира върху намирането на креативни и устойчиви решения, като същевременно се избягва необходимостта от съдебна намеса, най-вече с цел да се запазят бъдещите отношения между страните и техните деца възможно най-добри. Въпреки че колаборативното право е започнало като метод за разрешаване на семейни спорове (разводи, родителски права, издръжки), ефективността на разходите в допълнение към другите потенциални ползи води до прилагането му при разрешаване и на други видове спорове, включително сделки за сливания и придобивания.
2.4. Преговорите са по-неформална форма на АРС, при която страните общуват директно помежду си, за да уредят различията си. Преговорите могат да се водят със или без помощта на адвокати и могат да бъдат бърз и евтин начин за постигане на споразумение. Обикновено другите форми на АРС се прилагат, след като преговорите са се провалили.
3. АСР във финансовия сектор
АРС се използва във всички видове граждански и търговски отношения, включително в сектора на финансовите услуги на хора и корпорации. Този сегмент от икономиката се състои от различни финансови фирми, включително банки, инвестиционни къщи, кредитори, финансови компании, брокери на недвижими имоти и застрахователни компании. Въпреки че всички форми на алтернативно решаване на спорове могат да се прилагат за спорове, свързани с финансови услуги, специфичен вид арбитраж предоставя специално средство на потребителите за разрешаване на спорове с финансови институции – финансовия омбудсман.
Финансовият омбудсман е независим и безпристрастен орган, който помага на физически лица и малки предприятия да уреждат жалби относно финансови продукти и услуги. Тази услуга е от съществено значение за осигуряване на справедливост и отчетност във финансовата индустрия. Структурата (държавен орган, организация с нестопанска цел, упълномощена от закона, договорни схеми за външно разрешаване на спорове) и името на финансовия омбудсман във всяка юрисдикция варират, напр. Финансов омбудсман на Република Кипър, Чешки финансов арбитър, Омбудсман на AMF във Франция, Служба на арбитъра за финансови услуги в Малта, OMBUDSFIN в Белгия, Медиатор на финансовата система в Армения, Австралийски орган за финансови жалби и др. Въпреки структурните различия обаче компетентността и правомощията на финансовия омбудсман са доста сходни в различните страни.
4. Предимства на решаването на финансови спорове от финансовия омбудсман
Финансовият омбудсман обработва широк спектър от жалби, включително въпроси, свързани с банковото дело, застраховане, инвестиции, пенсии и заеми. Потребителите, които не са успели да разрешат споровете си директно с финансовата институция, могат да се обърнат за съдействие към финансовия омбудсман. Услугата има за цел да осигури бърз, справедлив и достъпен начин за разрешаване на спорове, без да е необходимо скъпоструващо съдебно производство.
Едно от ключовите предимства на финансовия омбудсман е, че производството е безплатно за потребителите и малките предприятия. Това означава, че лицата, които може да нямат финансовите средства за предприемане на съдебни действия, все пак ще могат да търсят обезщетение за нарушенията от страна на доставчика на финансовата услуга.
Процесът на подаване на жалба до финансовия омбудсман е сравнително лесен. Потребителите могат да подават жалбите си онлайн, по телефона или по пощата. След това финансовият омбудсман ще проучи твърденията и обстоятелства, ще събере съответната информация от двете страни и ще вземе решение въз основа на представените доказателства. Целта е споровете да се разрешат по начин, който е справедлив и разумен за всички участващи страни.
Ако бъде установено, че финансовата институция е действала в противозаконно, несправедливо или неразумно, финансовият омбудсман има правомощието да задължи институцията да плати обезщетение на потребителя. Това може да включва, наред с другото, възстановяване на такси или разноски, коригиране на грешки или предоставяне на обезщетение за евентуални загуби. Недоволната страна може да има право да поиска ново решение от друг състав на институцията финансов омбудсман, който може да потвърди, измени или отмени първоначалното решение. Решенията на финансовия омбудсман не могат да бъдат обжалвани по същество, но подобно на арбитражните решения могат да бъдат отнесени до съдилищата за преглед на компетентността и съответствието им с процедурните правила.
5. Заключение
В обобщение, финансовите омбудсмани играят ключова роля в защитата на правата на потребителите и насърчаването на доверието във финансовия сектор. Като предоставя безплатно и достъпно средство за разрешаване на спорове с финансови институции, финансовият омбудсман гарантира, че потребителите се третират справедливо и че доставчиците на финансови услуги поддържат високи стандарти на обслужване и поведение.
Ако сте жертва на финансова измама и преговорите с финансовата институция не са успешни, нашето адвокатско дружество Миков съветва пострадалите да подадат жалби срещу инвестиционни посредници пред съответния финансовия омбудсман и да поискат обезщетение за претърпените загуби поради незаконните действия на посредниците. Ние представляваме клиентите си в производствата пред финансовите омбудсмани и досега сме успели да завършим в полза на нашите клиенти съществен брой случаи в Малта, Австралия, Кипър и Обединеното кралство.
