На 30 май 2024 г. Съветът на ЕС прие пакет от мерки срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма (Пакет МИП). Пакетът МИП се състои от Единен наръчник на ЕС, нова директива (шестата директива за борба с изпирането на пари), регламент за създаване на нов орган за борба с изпирането на пари и регламент относно информацията, придружаваща преводите на средства и някои криптоактиви и за изменение на Директива (ЕС) 2015/849.
Пакетът МИП е всеобхватен набор от правила, насочени към борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма в рамките на ЕС. Може би най-важната промяна е въвеждането на регламент, който ще се прилага пряко във всички държави членки. Това ще означава, че повечето разпоредби в съответните закони на държавите членки ще бъдат заменени от регламента. Регламентът за Единния наръчник на ЕС ще се прилага от средата на 2027 г., а Директивата трябва да бъде въведена в националните законодателства също до средата на 2027 г.
Пакетът включва няколко ключови елемента, предназначени да укрепят рамката на ЕС за борба с изпирането на пари и да подобрят координацията между държавите членки:
- Нов орган на ЕС за борба с изпирането на пари
Най- значимото от Пакета МИП е създаването на нова европейска агенция – Орган за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма (ОБИП). Тази децентрализирана агенция на ЕС координира съответните национални органи, за да се гарантира правилното и последователно прилагане на правилата на ЕС. ОБИП ще осъществява надзора за спазването на новите МИП и е със седалище във Франкфурт. ОБИП ще бъде натоварен с пряк контрол върху най-рисковите финансови субекти, намеса в случай на надзорни пропуски, действие като централен център за надзорниците и посредничество при спорове между тях. ОБИП ще контролира и прилагането на целенасочени финансови санкции.
ОБИП поемa настоящите отговорности и правомощия на Европейската централна банка в областта на борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма и по този начин трансформира надзора върху дейностите, свързани с борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма в ЕС. Органът функционира като единна интегрирана система за надзор върху борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма в целия ЕС, основана на общи методи за надзор и сближаване на високи надзорни стандарти.
В рамките на своите дейности ОБИП ще упражнява пряк надзор върху някои от най-рисковите финансови институции, включително доставчици на услуги за криптоактиви, които оперират в поне шест държави членки или изискват незабавни действия за справяне с непосредствените рискове. ОБИП ще наблюдава и координира националните надзорници, отговорни за други финансови субекти, както и ще координира надзорниците на нефинансови субекти. Отговорността на Органа ще включва подкрепата за сътрудничеството между националните звена за финансово разузнаване (ЗФР) и ще улеснява координацията и съвместните анализи между тях, за да се подобри разкриването на незаконни финансови потоци с трансграничен характер. Правилата също така дават на ЗФР повече правомощия за анализ и разкриване на случаи на изпиране на пари и финансиране на тероризма, както и за спиране на подозрителни транзакции.
ОБИП започна да действа през лятото на 2025 г. под председателството на Бруна Сего от Италия. Органът има около 400 служители, които ще започнат контрола по прилагането на Пакета МИП от влизането му в сила през средата на 2027 г.
- По- широк достъп до новите регистри и информационни източници
Пакетът МИП включва и нови правила, насочени към подобряване на прозрачността относно действителната собственост на дружества и тръстове. Държавите членки ще бъдат задължени да създадат централни регистри за информация относно действителната собственост, което ще затрудни скриването на истинската самоличност на лицата зад сложни корпоративни структури.
Новите правила гарантират, че лицата със законен интерес, включително журналисти, медийни специалисти, организации на гражданското общество, компетентни и надзорни органи, ще имат незабавен, нефилтриран, пряк и безплатен достъп до информация за действителните собственици, съхранявана в национални регистри и взаимосвързана на ниво ЕС. В допълнение към актуалната информация, регистрите ще включват и данни за период от поне пет години.
- Широкообхватна надлежна проверка
Друг ключов аспект на Единния наръчник на ЕС е въвеждането на нови правила, регулиращи виртуалните валути и цифровите активи. Борсите за виртуални валути и доставчиците на портфейли вече ще трябва да съблюдават изискванията за борба с изпирането на пари, което ще помогне да се предотврати използването на тези платформи за пране на незаконни средства. Доставчиците на услуги за криптоактиви ще бъдат задължени да извършват проверка на клиента за транзакции до 1 000 евро или повече. Анонимните портфейли за криптоактиви също ще бъдат забранени.
Новите правила включват засилени мерки за надлежна проверка и проверки на самоличността на клиентите, след което така наречените задължени лица трябва да докладват за подозрителни дейности на звената за финансово разузнаване (ЗФР) и други компетентни органи. От 2029 г. професионалните футболни клубове от най-високо ниво, участващи във финансови транзакции на висока стойност с инвеститори или спонсори, включително рекламодатели и трансфери на играчи, също ще трябва да проверяват самоличността на своите клиенти, да наблюдават транзакциите и да докладват за всяка подозрителна транзакция на ЗФР.
Законодателството съдържа и разпоредби за засилена бдителност по отношение на лица, търгуващи с луксозни стоки като благородни метали, скъпоценни камъни, бижута, както и луксозни автомобили, самолети и яхти, свръхбогати лица (общо богатство на стойност най-малко 50 000 000 евро, с изключение на основното им жилище), ограничение от 10 000 евро за плащания в брой в целия ЕС (държавите членки ще имат възможност да определят по-нисък лимит), освен между частни лица в непрофесионален контекст, и мерки за гарантиране на спазването на целенасочените финансови санкции и предотвратяване на заобикалянето на санкциите.
Всички задължени субекти ще трябва да прилагат засилени мерки за надлежна проверка по отношение на високорискови трети държави, чиито рамки за борба с изпирането на пари представляват заплаха за целостта на вътрешния пазар на ЕС.
4. Изводи
Новият пакет от правила на ЕС срещу изпирането на пари представлява значителна стъпка напред в борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма. Чрез укрепване на рамката на ЕС за борба с изпирането на пари, повишаване на прозрачността относно действителната собственост и регулиране на виртуалните валути, пакетът има за цел да затрудни престъпниците да използват финансовите системи за своя собствена изгода.
