Измамни схеми
През последните години броят на случаите на измамни схеми, свързани с проследяване на електронна кореспонденция и манипулиране на прикачените документи, се увеличава значително. Жертви се оказват юридически и/или физически лица от различни държави, комуникиращи предимно онлайн, тъй като в днешно време като правило бизнесът се осъществява предимно виртуално. Така наречените „хакери“ използват компютърните си умения и се възползват от договарящите се страни. Единствената цел на хакерите е да се обогатят несправедливо за сметка на измаменото лице.
Схемата обикновено се развива по следния начин: две или повече страни започват преговори и сключват договор, който може да има различно съдържание (например покупко-продажба на стоки или предоставяне на услуги). Клиентът трябва да плати на доставчика договорената цена, а последният да изпълни съответното си задължение. Доставчикът изпраща по имейл фактура, в която посочва IBAN на банковата си сметка. Измамниците „хващат“ фактурата с истинските банкови данни, заместват IBAN със собствените си банкови данни и изпращат манипулираната фактура на клиента, използвайки фалшив имейл, наподобяващ имейла на доставчика. В резултат на това цената се превежда от клиента в сметката на измамниците.
Как да действаме
В такава ситуация и ако парите бъдат преведени по сметка на хакерите в българска банка, могат да бъдат предприети следните действия в съответствие със законите на Република България за възстановяване на сумата на измаменото лице:
Първо, компетентните органи (полиция, прокуратура) на страната, в която е установено/ регистрирано измаменото физическо или юридическо лице, трябва да бъдат уведомени възможно най-скоро след откриването на измамата. Те трябва да информират съответните органи в България. Целта на тези действия е да се гарантира блокирането на парите на най-ранен етап, така че измамниците да не могат да изтеглят сумата. По-късно парите могат да бъдат блокирани и чрез налагане на допусната от съда обезпечителна мярка – запор на банкови сметки.
Второ, пред компетентния български съд следва да се подаде иск за неоснователно обогатяване. В случай че парите са блокирани по сметката на ответника в българската банка, възстановяването им ще бъде по- лесно, след като съдът постанови решение в полза на измаменото лице. Възможно е обаче измамниците да успеят да прехвърлят парите на трето физическо или юридическо лице преди запора върху банковата сметка. Такова трето лице също ще се обогати неоснователно и ще носи отговорност съгласно българското законодателство. В този случай освен иска за неоснователно обогатяване се предявява и иск по чл. 135 от Закона за задълженията и договорите, т.нар. Павлов иск, срещу бенефициента на първоначалния превод (измамника) и третото лице (обикновено също част от измамната схема). Целта е да се обяви банковият превод между измамниците и третото лице за нищожен, тъй като е извършен умишлено, за да се навреди на измаменото лице. Ако съдът уважи иска, сумата се връща на измаменото лице чрез изпълнително производство.
През последните 10 години Адвокатско дружество Миков успешно защити половин дузина европейски и северноамерикански клиенти по подобни дела пред всички три съдебни инстанции и успя да възстанови на клиентите си общо почти един милион евро.
